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銀行存款驚現大規模搬家 資金鏈或現斷裂危險
編輯:rrbwsitecms 來源:廣州人人搬家公司 發布時間:2012-8-24 12:21:48 點擊:

存款加速流出銀行體系的警報再次拉響。市場最新消息稱,9月下旬部分銀行的存款余額負增長幅度破紀錄地達到了3%。這也就意味著,一家存款余額為10萬億的銀行,本月存款流失可能達到了3000億。而在9月上半月,四大行被披露的存款負增長規模達到了4300億左右。存款突然間如此猛烈地下降實屬歷史首次,大大超出了市場人士的預料。有分析人士甚至認為,如果央行不緊急釋放流動性,銀行間市場的資金鏈隨時有可能出現瞬間“崩斷”的危險。存款缺口嚴重影響貸款

每到了月末季末本應是銀行開打存款保衛戰的時候,但這個國慶前的攬儲戰況卻沒有那么樂觀。昨日有媒體爆料,據華東地區銀行人士透露,到了9月下旬,部分銀行的存款余額負增長幅度破紀錄達到了3%。

銀行體系的資金壓力,從上海銀行間同業拆放利率的飆漲也可見一斑。昨日Shibor中短期品種多數走高,7天利率上升25.75個基點報5.0675%,2周利率上升8.42個基點報5.0767%。按照慣例,這種態勢會持續到月底。

實際上,這并非銀行存款首次拉響銳減警報,9月以來,存款一直在加速流出銀行體系。9月前15日,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大國有商業銀行存款較8月末減少4300億元人民幣左右,出現罕見的天量負增長。當時就有市場人士預計,全國銀行業的各項存款銳減可能高達6000億元以上。與之相對應的是,存款缺口嚴重影響貸款,國有四大銀行同期貸款增量僅870億元人民幣左右,銀行資金面正面臨前所未有的考驗。

對于銀行尤其是四大行存款銳減的原因,東方證券提出了兩點可能:其一,中小銀行加大了拉存款的力度。但是從目前情況來看,這種可能性不是很大,因為有市場人士透露,四大行有比較穩定的資源,存款數額不會集體減少,如三農儲蓄規模較大的農行等存款所受影響就有限。而且中小銀行的日子也并不好過,目前就有不少中小銀行人士把面臨的流失壓力歸責于大型銀行,認為是大型銀行首先挑起了理財產品大戰,建立資金池、加大理財產品發行節奏,才會造成中小銀行存款分流嚴重。第二種可能則是整個銀行系統的存款都出現了減少,而這種猜想幾乎得到了所有分析人士的認同。

銀行存款流向何處?

那么,銀行存款到底流向了哪些地方?可以肯定的是,銀行體系存款大幅度下降,應該與股市和樓市無關,因為這兩個市場一個處于全球最熊,一個剛剛開始下跌。無論從近日股市的資金流向還是從樓市成交量來看,這兩個市場幾乎都得不到市場流動資金的青睞。那么最大可能是企業資金面嚴重緊張,居民存款被“高息”吸走。從目前市場情況來看,能夠提供高息的,一是銀行理財產品,二是民間信貸。值得關注的是,7月份以后銀監會對銀行業理財產品的管理在不斷地加強,央行要求將銀行業表外業務中的理財產品納入表內管理,并且同樣上繳存款準備金。也就是說銀行理財產品已經被納入存款管理,因此9月存款大幅度下降應該與表外業務關系不大。

排除掉銀行表外業務,“影子”銀行成為提供高息的最大可能去處。“從銀行所處地域和客戶結構來看,如果客戶集中在城區、或者民間借貸較為活躍的區域,那么流失壓力就會比較大。”銀行人士間接回答了存款主要流向,即民間借貸領域。分析人士表示,在溫州、東莞、福州等民間借貸最為活躍的城市,民間融資的月息高達20%甚至是30%,已經是銀行存款利率的10倍左右。這筆“生意”不僅誘惑了銀行存款大筆流出,甚至讓銀行信貸資金也加入到高利貸行列中。據業內保守估計,目前有將近3萬億銀行信貸流入民間借貸市場,再加上原來的銀行存款,這個數字可以想象將更加夸張。

除了國內借貸市場的扭曲繁榮,歐債危機也被認為是銀行存款銳減的原因之一。東方證券認為,雖然9月份的外匯占款數據還未公布,但由于數月來歐債危機加劇,全球資金出現了集體避險的現象。加之近期美元指數不斷拉升,因此全球的流動性有向美國流入的趨勢。在此背景下,國內的資金減少,也會影響存款出現下滑。

銀行資金鏈或現斷裂危險

現在市場關注的是,銀行體系的存款嚴重流失將導致何種結果?國有四大銀行9月來貸款增量僅870億元人民幣左右,這是一個極不正常的信號。僅從廣州地區情況來看,商業地產貸款利率近期飆升,商業地產貸款的利率從年初基準利率上浮10%~15%,上浮至現在的30%~50%,以上海為代表的部分區域甚至對商業地產“限貸”。

業內人士認為,銀行的貸款利率急升,銀監會的警示商業地產風險只是一個催化劑,更主要的原因在于銀行自身額度頻頻告急。可以預計的是,如果銀行存款繼續流失,9月下半個月甚至包括四季度,國有銀行對國有企業和大中型基礎設施建設項目的貸款供應將大幅度減少,一些地區甚至有可能出現“供血”中斷。有市場人士直言,銀行業大量資金流向體外已經發出了極其危險的信號,如果央行不緊急釋放流動性,在緊急降低存準率的同時,通過公開市場加大市場貨幣投放量,銀行間市場的資金鏈恐怕隨時都有可能出現瞬間“崩斷”的危險。



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