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四大行利率不敵股份制銀行 大資金客戶存款搬家
編輯:rrbwsitecms 來源:廣州人人搬家公司 發布時間:2012-8-22 17:14:05 點擊:

存款“貨比三家”

利率上浮8%的四大行不敵“上浮到頂”的股份制銀行,6月前兩周存款驟降

臨近年中,攬儲大戰又開打

存款利率浮動區間正式放開后,國有四大行將一年期存款利率上浮8%,眾多股份制銀行和城商行則上浮10%達到上限。這2%的威力有多大?數據說話:6月前兩周,四大行存款余額較月初大幅下降4600億元。

記者深入采訪獲悉,有部分銀行客戶尤其是大資金量客戶已悄然將存款“搬家”。臨近6月30日半年大考,銀行攬儲大戰硝煙四起。在此關口,花錢買存款甚至高息攬儲傾向又抬頭。

【現象】

大資金客戶存款“搬家”

“蚊子再小也是肉”,略微的利差也是收益。存款利率市場化破冰,存款“搬家”正成為常態。

“這幾天,確實有50萬~100萬的資金量較大的客戶與我們接洽,已經從外行轉入存款。”長沙某家上浮至3.575%年利率的銀行個貸部負責人向記者透露。原因自然不言而喻,最高上浮的年利率吸引了這些大資金客戶。

長沙銀行某支行理財經理表示,在該行利率上浮后,上周就有位客戶一次性存入數量可觀的資金,做5年定期。記者了解到, 5年期存款基準利率5.1%,存長沙銀行則按照上浮后利率5.61%計算。照此計算,多了“轉存”這一小步,若存100萬本金5年增加了25000元利息。

【應對】

中小行努力攬存,四大行拼命保儲

由于存貸比不能超75%紅線,銀行要吸收更多存款或者收回更多貸款。

一家股份制銀行人士表示,6月末節點的吸儲大戰,對股份制銀行員工來說,更重要的是應對內部殘酷的考核制度。據了解,該行的支行行長,人均每年要背負2億至3億的存款任務。“只能到市場上去血拼,實在不行,自己支付高息‘買’存款,保證達標。”

在此情勢下,銀行攬儲員的見縫插針就變得容易理解了。長沙四方坪某銀行網點的小于告訴記者,只要在某家銀行開過戶,并且經常有大筆款項進出,不久之后一定會有銀行的人自動找上你。

而一位國有大行湖南省分行內部人士表示,存款流失比較明顯,目前的壓力已非6月末的壓力,從存款流失的態勢看,這種保存款、擴大吸儲渠道的壓力會一直延續到年底。

提醒

別盲目為存款“搬家”

經過上一周的觀望,半數銀行在壓力之下將存款利率繼續上浮,目前16家上市銀行中已經有8家上浮到頂。在目前可以“貨比三家”的情況下,你的存款會否選擇“搬家”,“搬”到利率高的銀行收益一定賺嗎?

招商銀行(微博)(10.99,0.09,0.83%)長沙分行鉆石理財經理表示,應該從現有定期存款的期限來看。如果消費者的定期存款未到期,不要提前支取并轉存,除個別情況外,這樣做損失的利息會比得到的利息多。以一年期存款為例,如果存入銀行的期限在8天之內,那么提前取出后,再存入到一年期利率為3.575%的銀行,才會多拿利息。

“極品存款法”可操作性差

上個月網上曾經流傳過一個名為“榨干銀行利息”的熱帖,被稱為“極品存款法”。新版的“極品存款法”建議客戶到5年期定存利率上浮10%的銀行開戶,如果每天有50元閑錢,按照活期存款年利率0.4%和每年365天計算,連續存5年累計金額為91250元,獲得的利息只有約912元。

而如果客戶每天將50元的閑錢通過網銀存5年期定存,并且連續存5年,則獲得的到期利息就有25595元,而且在存了5年后每天都有一筆50元的小額資金到賬。

不過,“極品存款法”并不現實。理財不僅要考慮收益,也要考慮時間成本,上班族很難有時間到銀行排隊領號。即使通過網銀進行轉存,雖然可以不去銀行排隊,但要客戶每天使用網銀將活期資金轉為定期存款,也很難做到。



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